SYSTÉM VNITŘNÍCH ZÁSAD A HODNOCENÍ RIZIK

(dle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, v platném znění)

Společnost: Snadnobydlet.cz s.r.o.

IČO: 29645107

Se sídlem: Jesenická 3002/2, Záběhlice (Praha 10), 106 00 Praha

1. Úvodní ustanovení a legislativní rámec

Tento Systém vnitřních zásad a Hodnocení rizik (dále jen „Předpis“) upravuje postupy společnosti Snadnobydlet.cz s.r.o. (dále jen „Společnost“) při předcházení zneužití finančního systému k legalizaci výnosů z trestné činnosti a k financování terorismu (AML/CFT).
Společnost je povinnou osobou podle:
- § 2 odst. 1 písm. d) bod 1. zákona č. 253/2008 Sb. (AML zákon), neboť vykonává činnosti realitního zprostředkovatele.
- Zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, neboť vykonává činnost zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů (hypoték) pod dohledem České národní banky (ČNB).

2. Personální zajištění a odpovědnost

Statutární orgán: Statutárním orgánem Společnosti jsou dva jednatelé: Pavla Sillmen a David Sillmen. Za Společnost jednají jednatelé v souladu se zápisem v obchodním rejstříku.
Určená a kontaktní osoba: Povinnosti kontaktní osoby vůči Finančně analytickému úřadu (FAÚ) plní jednatelka: Pavla Sillmen. Tato osoba zajišťuje:
- Průběžnou komunikaci s FAÚ a plnění oznamovací povinnosti.
- Aktualizaci tohoto Předpisu.
- Kontrolu plnění AML povinností u všech spolupracovníků a makléřů Společnosti.

3. Postup při identifikaci klienta

Identifikace klienta musí být provedena před uzavřením zprostředkovatelské smlouvy, nejpozději však před podpisem rezervační smlouvy či podáním žádosti o hypotéku.

A. Fyzická osoba

Společnost identifikuje fyzickou osobu za její fyzické přítomnosti zjištěním a zaznamenáním těchto údajů z průkazu totožnosti (OP, pas):

Jméno a příjmení, rodné číslo (nebo datum narození, není-li rodné číslo přiděleno), místo narození, pohlaví, státní občanství a adresa trvalého nebo jiného pobytu.
Druh a číslo průkazu totožnosti, stát popřípadě orgán, který jej vydal, a doba jeho platnosti.
Provádí se ověření shody podoby klienta s fotografií v průkazu.

B. Právnická osoba

Společnost identifikuje právnickou osobu zjištěním a zaznamenáním těchto údajů:

Obchodní firma nebo název, sídlo, identifikační číslo (IČO) nebo obdobné číslo přidělované v zahraničí.
Identifikace fyzické osoby, která je členem statutárního orgánu nebo která za právnickou osobu jedná na základě plné moci (postupem podle bodu A).
Zjištění skutečného majitele (UBO): Společnost je povinna vždy provést ověření skutečného majitele právnické osoby dálkovým přístupem do Evidence skutečných majitelů. Záznam z této evidence musí být přiložen ke klientské složce.

4. Kontrola klienta a zjišťování původu majetku

Před realizací obchodu (zprostředkování koupě či financování) Společnost provede kontrolu klienta, která zahrnuje:

Účel obchodu: Zjištění účelu a zamýšlené povahy obchodu (např. řešení vlastního bydlení, komerční pronájem, investice).
Původ finančních prostředků: Dotaz na klienta ohledně zdroje peněz použitých na nákup nemovitosti. Vzhledem k předmětu činnosti se jedná o:
- Vlastní úspory z podnikání/závislé činnosti.
- Prodej jiného majetku / dědictví.
- Hypoteční úvěr zprostředkovaný Společností (v tom případě se zkoumají i doklady o příjmech pro banku).
Kontrola mezinárodních sankcí: Ověření klienta v sankčních seznacích (vnitrostátní sankční seznam ČR, konsolidovaný seznam EU a OSN) prostřednictvím vyhledávacích nástrojů FAÚ.
Zjištění Politicky exponovaných osob (PEP): Zjištění, zda klient není nebo v posledních 12 měsících nebyl politicky exponovanou osobou (např. ústavní činitel, vysoký státní úředník, člen orgánů státem vlastněných firem) nebo jeho blízkým příbuzným.

5. Hodnocení rizik (Risk Assessment)

Společnost na základě analýzy svého byznys modelu stanovuje následující rizikové kategorie a zmírňující opatření:

Typ rizika	Úroveň rizika	Popis a Zmírňující opatření (Mitigace)
Finanční toky (Úschova kupní ceny)	NÍZKÉ	Společnost nepřijímá žádné hotovostní platby spojené s kupní cenou. Všechny finanční transakce jsou realizovány výhradně bezhotovostně prostřednictvím advokátních úschov, případně bankovních či notářských úschov. Společnost neprovozuje vlastní vázané účty pro úschovu kupních cen.
Zprostředkování hypoték	STŘEDNÍ	Financování podléhá schvalovacímu řízení a AML kontrole poskytující banky. Společnost nicméně důsledně prověřuje pravost a legitimitu podkladů k příjmům klienta (daňová přiznání, potvrzení zaměstnavatele), aby eliminovala riziko úvěrového podvodu a legalizace výnosů.
Geografické riziko / Zahraniční prvek	VYSOKÉ	Pokud je klientem osoba ze třetí rizikové země (mimo EU) nebo finanční prostředky pocházejí ze zahraničí mimo EU, aplikuje se Zesílená kontrola klienta. Společnost v takovém případě vyžaduje detailní doložení bankovních výpisů a dodatečné ověření původu majetku.

6. Postup při zjištění podezřelého obchodu

Za podezřelý se považuje obchod, který svými okolnostmi vyvolává podezření ze snahy o legalizaci výnosů z trestné činnosti (např. klient odmítá doložit původ peněz, vykazuje neobvyklé spěchání na transakci, předkládá padělané podklady k hypotéce, je na sankčním seznamu).
Pokud makléř nebo spolupracovník Společnosti pojme podezření, neprodleně informuje určenou kontaktní osobu (jednatele).
Určená kontaktní osoba vyhodnotí situaci a v případě potvrzení podezření podá Oznámení o podezřelém obchodu (OPO) na FAÚ prostřednictvím datové schránky Společnosti, a to do 5 kalendářních dnů od zjištění.
Pokud hrozí, že by provedením obchodu mohlo být zmařeno zajištění výnosů, Společnost splní příkaz FAÚ k odložení splnění příkazu klienta (přerušení transakce).

7. Archivace dat a povinnost mlčenlivosti

Společnost uchovává veškeré identifikační údaje, kopie průkazů totožnosti (pořízené v souladu s AML zákonem a GDPR), klientské dotazníky, výpisy z evidencí a záznamy o kontrole původu peněz po dobu 10 let od ukončení smluvního vztahu s klientem.
Všichni jednatelé, zaměstnanci a spolupracující makléři jsou povinni zachovávat přísnou mlčenlivost o podaných oznámeních o podezřelém obchodu a o šetřeních prováděných ze strany FAÚ či ČNB, a to i vůči dotčenému klientovi.